Traditional 401k 총정리 (세금 공제, 인출 나이, 한도 등)

미국에서 직장을 다니면 401k를 제공 받게 됩니다. 그리고 대부분 전통적 방식인 Traditional 401k로 저축을 하고 은퇴 준비를 하게 되는데요. 오늘은 세금 공제 혜택 및 인출 나이, 불입 한도 등 Traditional 401k 총정리를 해보고, 장단점도 함께 살펴보았습니다. 목차 (Contents) Traditional 401k란? 1. 401k 종류 2. 전통적 방식의 401k Traditional 401k 세금 혜택 1. 세금 공제 (current […]

세이프 하버 401k 란 무엇일까 (도입 배경 및 용어 정리)

미국에서 비즈니스를 하고 있다면 다양한 401k 종류에 대해 알아둘 필요가 있습니다. 그 중에서 오늘은 세이프 하버 401k(Safe Harbor 401k)에 대해서 자세히 알아볼까 하는데요. 비즈니스에서 401k를 제공하고 있거나 새로 적용하고자 할 때 참고하시길 바랍니다. 목차 (Contents) 세이프 하버 401k 란? 1. 401k 문제점 2. Non-discrimination 테스트 3. 고용주의 부담 4. Safe Harbor 401(k) 도입 관련 용어 […]

401k 종류 총정리 (Traditional 401k, Roth 401k 등)

미국 은퇴 준비를 위해 알아두어야 하는 것이 바로 401k 플랜이죠. 직장인을 비롯해서 자영업자, 스몰 비즈니스 오너, 학교 및 비영리단체 직원들이 가입할 수 있는 다양한 401k 종류 가 있으며, 세금 적용 방법에 따라 Traditional 401k와 Roth 401k로 나뉘기도 합니다. 목차 (Contents) 미국 401k 종류 1. 401k란 무엇일까? 2. 다양한 401k 종류 세금 적용에 따른 분류 1. […]

401k 란 무엇일까 (설명 및 투자 방법, 인출 방법 등)

미국 취업을 하면 401k 계좌를 개설하게 되죠. 이 계좌를 통해 은퇴 자금을 저축하고 투자를 할 수 있으며 세금 혜택도 받게 되는데요. 이번 글에서는 401k 란 무엇인지 설명과 함께 투자 방법과 인출 방법 등 전반적인 내용을 정리해볼까 합니다. 목차 (Contents) 401k란? 1. 미국 은퇴저축 2. 세법 조항 3. 가입 방법 401k 장단점 1. 장점 2. 단점 투자 […]

HSA Transfer 방법, 하는 이유, Rollover 차이 등 (Fidelity)

HSA는 다양한 세금 혜택을 받을 수 있는 Health Savings Account입니다. 미국에서 투자 및 은퇴 준비 수단으로 활용하고 있는데요. 이직이나 수수료 절감을 위해 HSA Transfer(HSA 트랜스퍼)를 고려하는 분들이 많습니다. 이번 글에서는 HSA 트랜스퍼 장단점 및 롤오버(Rollover)와의 차이점을 알아보고 Fidelity HSA로 트랜스퍼하는 방법을 정리해봤습니다. 목차 (Contents) HSA Transfer 란? 1. HSA Transfer 정의 2. HSA Rollover와의 차이점 […]

IRA 패널티(Penalty) 없이 인출하는 방법 및 전략

IRA는 Individual Retirement Account의 약자로 개인 은퇴 계좌를 의미합니다. 세금 혜택이 있기 때문에 많은 분들이 IRA를 개설하고 있는데요. 다만, 59.5세 이전에 인출하면 패널티(Penalty)를 받기 때문에 주의해야 합니다. 이번 글에서는 IRA 패널티 없이 인출하는 방법에 대해서 정리해보았습니다. 목차 (Contents) 조기인출 시 IRA 패널티 부과 IRA 패널티 인출 예외 규정 IRA 패널티 안 받는 경우 1. 비환급 […]

올웨더 포트폴리오 투자 전략 (장단점, ETF 비율, 후기 등)

투자 전략에는 다양한 방법이 있습니다. 그 중에서 올웨더 포트폴리오 전략은 안정적으로 장기 투자하는 방법으로 알려져 있죠. 이번 글에서는 올웨더 포트폴리오에 대해서 장단점과 ETF 비율, 후기 등을 정리해봤습니다. 목차 (Contents) 올웨더 포트폴리오란? 1. 레이달리오 사계절 포트폴리오 2. 자산배분 전략 올웨더 포트폴리오 장단점 1. 장점 2. 단점 올웨더 포트폴리오 전략 1. 포트폴리오 비율 2. ETF 종류 3. […]

Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등)

Roth IRA를 개설했다면 이제 투자할 대상을 선택해야 합니다. Roth IRA는 주식 양도 차익에 대해 면세이기 때문에 다양한 투자를 통해 수익률을 극대화할 수 있는데요. 이번 글을 통해 Roth IRA 투자 방법과 주의사항 등에 대해서 정리해보았습니다. 목차 (Contents) Roth IRA 투자 이유 1. 은퇴 준비 2. Roth IRA 장점 Roth IRA 투자 방법 1. Roth IRA 오픈 […]

자산배분 포트폴리오 전략 (2021년 자산 전망 포함)

저금리 시대에 접어들면서 더이상 투자를 하지 않을 수 없게 되었습니다. 평소 투자에 관심이 없던 사람들도 부동산과 주식 투자에 뛰어들기 시작했는데요. 적절한 자산 배분 없이 올인하는 것은 위험해 보입니다. 이번 글에서는 자산배분의 중요성과 방법, 자산배분 포트폴리오 전략에 대해 정리해보았습니다. 목차 (Contents) 자산배분 중요성 1. 자산배분이란? 2. 자산배분을 해야하는 이유 자산배분 방법 1. 자산의 종류 2. 자산별 […]

Backdoor Roth IRA 총정리 (방법, 주의사항 등)

미국 은퇴 계좌인 Roth IRA에는 소득에 따른 불입 제한이 있습니다. 하지만 이를 우회할 수 있는 방법으로 Backdoor(백도어) Roth IRA가 있는데요. 이번 글에서는 Backdoor Roth IRA 하는 이유와 합법인지 여부를 살펴보고, 절차와 주의사항에 대해 정리해보았습니다. 목차 (Contents) Backdoor Roth IRA 란? 1. Roth IRA 개요 2. Backdoor Roth IRA를 하는 이유 3. Backdoor Roth IRA가 가능한 […]