401k rollover (롤오버) 방법 및 주의사항 정리

직장 생활을 하신 분들은 401k가 미국 은퇴 자산 중 상당한 포션을 차지합니다. 그만큼 401k 금액을 인출하거나 옮길 때 신중하게 해야 하는데요. 오늘은 401k rollover 방법과 어디로 롤오버를 해야하는지, 주의사항은 무엇인지를 정리해봤습니다. 목차 (Contents) 개요 1. 401k rollover 란? 2. rollover 하는 이유 어디로 401k를 rollover 해야할까? 1. rollover 규정 2. 각 rollover별 장단점 401k rollover […]

Roth 401k rollover (롤오버) 방법 및 주의사항

직장을 그만두거나 이직하게 되면 401k를 어떻게 할지 고민하게 되죠. 전통적 방식의 401k (=Traditional 401k) 경우 다른 계좌로 롤오버(=rollover) 하기도 하는데요. 과연 Roth 401k도 롤오버가 가능할까요? 이번 글에서는 Roth 401k rollover (롤오버)에 대한 전반적인 내용을 정리해봤습니다. 목차 (Contents) Roth 401k rollover 란? 1. Roth 401k 개요 2. Roth 401k rollover 뜻 Roth IRA로 Roth 401k rollover […]

Roth 401k 총정리 (세금 혜택, 한도, 패널티, 장단점 등)

Roth 401k는 고용주가 제공하는 401k의 한 종류입니다. 은퇴 준비에 있어서 Roth 방식의 계좌는 장점이 많은데요. Roth 401k 란 무엇이며, 세금 혜택과 불입 한도 및 패널티, 그리고 다른 은퇴 계좌와 비교해서 어떤 장단점이 있는지 정리하였습니다. 목차 (Contents) Roth 401k란? 1. 도입 시기 2. After tax 방식 3. 세금 혜택 규정 (Rules) 1. 인출 (Qualified Distribution) 2. […]

Traditional 401k 총정리 (세금 공제, 인출 나이, 한도 등)

미국에서 직장을 다니면 401k를 제공 받게 됩니다. 그리고 대부분 전통적 방식인 Traditional 401k로 저축을 하고 은퇴 준비를 하게 되는데요. 오늘은 세금 공제 혜택 및 인출 나이, 불입 한도 등 Traditional 401k 총정리를 해보고, 장단점도 함께 살펴보았습니다. 목차 (Contents) Traditional 401k란? 1. 401k 종류 2. 전통적 방식의 401k Traditional 401k 세금 혜택 1. 세금 공제 (current […]

세이프 하버 401k 란 무엇일까 (도입 배경 및 용어 정리)

미국에서 비즈니스를 하고 있다면 다양한 401k 종류에 대해 알아둘 필요가 있습니다. 그 중에서 오늘은 세이프 하버 401k(Safe Harbor 401k)에 대해서 자세히 알아볼까 하는데요. 비즈니스에서 401k를 제공하고 있거나 새로 적용하고자 할 때 참고하시길 바랍니다. 목차 (Contents) 세이프 하버 401k 란? 1. 401k 문제점 2. Non-discrimination 테스트 3. 고용주의 부담 4. Safe Harbor 401(k) 도입 관련 용어 […]

401k 종류 총정리 (Traditional 401k, Roth 401k 등)

미국 은퇴 준비를 위해 알아두어야 하는 것이 바로 401k 플랜이죠. 직장인을 비롯해서 자영업자, 스몰 비즈니스 오너, 학교 및 비영리단체 직원들이 가입할 수 있는 다양한 401k 종류 가 있으며, 세금 적용 방법에 따라 Traditional 401k와 Roth 401k로 나뉘기도 합니다. 목차 (Contents) 미국 401k 종류 1. 401k란 무엇일까? 2. 다양한 401k 종류 세금 적용에 따른 분류 1. […]

401k 란 무엇일까 (설명 및 투자 방법, 인출 방법 등)

미국 취업을 하면 401k 계좌를 개설하게 되죠. 이 계좌를 통해 은퇴 자금을 저축하고 투자를 할 수 있으며 세금 혜택도 받게 되는데요. 이번 글에서는 401k 란 무엇인지 설명과 함께 투자 방법과 인출 방법 등 전반적인 내용을 정리해볼까 합니다. 목차 (Contents) 401k란? 1. 미국 은퇴저축 2. 세법 조항 3. 가입 방법 401k 장단점 1. 장점 2. 단점 투자 […]

HSA Transfer 방법, 하는 이유, Rollover 차이 등 (Fidelity)

HSA는 다양한 세금 혜택을 받을 수 있는 Health Savings Account입니다. 미국에서 투자 및 은퇴 준비 수단으로 활용하고 있는데요. 이직이나 수수료 절감을 위해 HSA Transfer(HSA 트랜스퍼)를 고려하는 분들이 많습니다. 이번 글에서는 HSA 트랜스퍼 장단점 및 롤오버(Rollover)와의 차이점을 알아보고 Fidelity HSA로 트랜스퍼하는 방법을 정리해봤습니다. 목차 (Contents) HSA Transfer 란? 1. HSA Transfer 정의 2. HSA Rollover와의 차이점 […]

IRA 패널티(Penalty) 없이 인출하는 방법 및 전략

IRA는 Individual Retirement Account의 약자로 개인 은퇴 계좌를 의미합니다. 세금 혜택이 있기 때문에 많은 분들이 IRA를 개설하고 있는데요. 다만, 59.5세 이전에 인출하면 패널티(Penalty)를 받기 때문에 주의해야 합니다. 이번 글에서는 IRA 패널티 없이 인출하는 방법에 대해서 정리해보았습니다. 목차 (Contents) 조기인출 시 IRA 패널티 부과 IRA 패널티 인출 예외 규정 IRA 패널티 안 받는 경우 1. 비환급 […]

올웨더 포트폴리오 투자 전략 (장단점, ETF 비율, 후기 등)

투자 전략에는 다양한 방법이 있습니다. 그 중에서 올웨더 포트폴리오 전략은 안정적으로 장기 투자하는 방법으로 알려져 있죠. 이번 글에서는 올웨더 포트폴리오에 대해서 장단점과 ETF 비율, 후기 등을 정리해봤습니다. 목차 (Contents) 올웨더 포트폴리오란? 1. 레이달리오 사계절 포트폴리오 2. 자산배분 전략 올웨더 포트폴리오 장단점 1. 장점 2. 단점 올웨더 포트폴리오 전략 1. 포트폴리오 비율 2. ETF 종류 3. […]