미국 주식 투자를 하면서 섹터 투자를 어떻게 할까 고민하는 경우가 많습니다. 저는 개인적으로 섹터별 ETF를 편리하게 관리할 수 있는 M1 파이낸스로 미국 은행주 섹터에 투자하고 있는데요. 이번 글에서는 미국 은행주 투자와 관련하여 미국 Top 5 은행을 살펴보고, 투자 시 유의사항을 살펴보았습니다.
Contents
미국 은행주 시장 개요
(1) 미국 은행주에 영향을 미치는 요소
거시적 관점에서 미국 은행주에 영향을 미치는 주요 요소는 다음과 같이 5가지 정도로 볼 수 있습니다.
- 미국의 경제 성장
- 금리 변동
- 인플레이션 수준
- 실업률
- 은행 규제 변화
미국 경제가 성장하면 은행의 수익도 증가하지만, 금리가 상승하면 이자 수익은 증가하지만 대출 비용이 높아집니다. 높은 인플레이션은 은행의 이자 수익을 감소시키고, 높은 실업률은 은행의 대출 손실을 증가시킵니다. 마지막으로 은행 규제 강화는 은행의 비용을 증가시킵니다. 즉, 이 5가지 관점에서 시장 동향을 살펴보고, 미국 은행주 투자 여부를 결정해야 합니다.
(2) 미국 은행 순위
미국의 주요 은행들 중에서 투자를 결정하는 데에는 여러 가지 요인들이 있지만, 가장 기본적인 지표 중 하나는 은행의 자산 규모입니다. 이에 따라 JPMorgan Chase(제이피모건 체이스), Bank of America(뱅크오브아메리카), Wells Fargo(웰스파고), Citigroup(시티그룹), 그리고 Morgan Stanley(모건스탠리) 등이 현재 미국에서 가장 큰 자산 규모를 가진 은행들로서 투자 대상으로 고려해볼 수 있습니다.
위 표를 보면, JPMorgan Chase(제이피모건 체이스)의 자산 규모는 약 3.9조 달러로 이는 미국 은행 중 가장 큰 규모를 자랑합니다. 이 외에도 Bank of America(뱅크오브아메리카)의 2.3조 달러, Wells Fargo(웰스파고)의 1.9조 달러, Citigroup(시티그룹)의 1.7조 달러, Morgan Stanley(모건스탠리)의 1.2조 달러 등이 뒤를 잇고 있는데요. 미국 은행 순위와 더불어 글로벌 은행 순위에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참고해보시길 바랍니다.
미국 은행주 Top 5
(1) JPMorgan Chase(제이피모건 체이스)
JPMorgan Chase는 1799년에 설립된 미국의 대형 은행으로 뉴욕에 본사를 두고 있으며, 자산 규모는 3.6조 달러입니다. 제이피모건 체이스의 주식은 “JPM“이라는 티커로 거래되며, 2023년 1월 1일에는 주가가 123.76달러였습니다. 그러나 이후 주가는 147.69달러로 상승하여, 2023년 3월 8일 현재로서 약 20.02%의 상승률을 보이고 있습니다.
(2) Bank of America(뱅크오브아메리카)
Bank of America는 1904년에 설립된 미국의 주요 은행으로 본사는 노스캐롤라이나주 샬럿에 위치하고 있고, 자산 규모는 2.9조 달러입니다. 뱅크오브아메리카 주식은 “BAC“라는 티커로 거래되며, 2023년 1월 1일에는 주가가 34.44달러였습니다. 이후 주가는 40.37달러로 상승하였고, 이는 2023년 3월 8일 현재로서 약 17.39%의 상승률을 의미합니다.
(3) Wells Fargo(웰스파고)
Wells Fargo는 1852년에 설립된 미국의 대형 은행으로, 본사는 캘리포니아주 샌프란시스코에 위치해 있고, 자산 규모는 1.9조 달러입니다. 웰스파고 주식은 2023년 1월 1일에 34.44달러의 가격으로 거래되었습니다. 그리고 이후 주가는 2023년 3월 8일 현재로서 38.65달러까지 상승하였고, 이는 약 12.08%의 상승률을 나타냅니다.
(4) Citigroup(시티그룹)
Citigroup는 1998년에 설립된 미국의 주요 은행으로, 뉴욕시에 본사를 두고 있으며, 자산 규모는 약 1.7조 달러입니다. 시티그룹의 주식은 2023년 1월 1일에 48.11달러의 가격으로 거래되었습니다. 그리고 이후 주가는 2023년 3월 8일 현재로서 55.28달러까지 상승하였고, 이는 약 14.03%의 상승률을 나타냅니다.
(5) Morgan Stanley(모건스탠리)
Morgan Stanley는 1935년에 설립된 미국의 주요 투자은행 및 증권사로서, 뉴욕에 본사를 두고 있으며 자산 규모는 약 1.2조 달러입니다. 모건스탠리 주식은 2023년 1월 1일에 82.97달러의 가격으로 거래되었습니다. 그리고 이후 주가는 2023년 3월 8일 현재로서 94.62달러까지 상승하였고 이는 약 13.57%의 상승률을 나타냅니다.
미국 은행주 투자
(1) 미국 은행주 투자 이유
- 금리 상승에 대한 이점
- 안정적인 배당 수익
- 포트폴리오 분산
- 안정성과 신뢰성
미국 은행주에 투자하는 이유는 먼저 금리 상승에 따른 이자 수익의 증가를 기대할 수 있고, 안정적인 배당 수익으로 투자 수익을 보장할 수 있다는 점 때문입니다. 또한, 미국 은행주를 포트폴리오에 추가하여 투자의 다양성과 분산을 높일 수 있으며, 대형 은행의 경우 안정성과 신뢰성이 있다는 점도 투자의 이유가 됩니다. (배당주에 대해서는 아래 글 참고)
(2) 미국 은행주 ETF 활용
미국 은행주에 투자하는 방법으로는 직접 주식을 매수하는 것 외에도 ETF나 펀드에 투자하는 방법이 있습니다. 전문적인 투자 경험이 부족한 개인 투자자들에게는 ETF나 펀드 투자를 권장합니다.
미국 은행주 투자 시 유의사항
(1) 변동성 리스크 관리
미국 은행주 투자 시에는 금융 시장의 변동성과 금리 변화에 따른 변동성 리스크에 주의해야 합니다. 또한, 각 은행의 재무 상태와 대출 포트폴리오에 대한 분석을 수행하여 신중한 투자 결정을 내려야 합니다. 아울러 전업 투자자가 아니라면 포트폴리오 다변화를 통해 투자 리스크를 낮추고 장기 투자하는 것을 권장드립니다.
(2) 경기침체와 규제의 영향
미국의 경제 지표와 금리 변동은 은행주 투자에 영향을 미치는 주요 요소입니다. 이러한 지표들을 지켜보며 투자 전략을 세우는 것이 중요한데요. 특히 장단기 금리차와 CPI, 실업률 같은 경제 지표를 분석해야 합니다. 아울러 정부의 은행 규제 역시 미국 은행주 투자에 큰 영향을 미치기 때문에 관련 뉴스를 모니터링해야 합니다.
마무리
이상 미국 은행주 투자와 관련하여 미국 은행주 시장을 전반적으로 살펴보고, Top 5 은행의 지난 주가 변동 상황을 체크해봤습니다. 미국 은행주가 안전하다고는 하지만 미국 주식은 하루에도 90%씩 움직일 정도로 변동성이 크기 때문에 섣불리 몰빵 투자하는 것은 주의해야 합니다.
추가로 읽어볼 글들
- 올웨더 포트폴리오 투자 전략 (장단점, ETF 비율, 후기 등)
- Roth IRA 투자 방법 정리 (주식 종목 선정 및 주의사항 등)
- 미국 유학생 주식 투자 해도될까? (세금 및 주의사항 정리)
- 미국 주식 세금 총정리 (세금 보고, 계산 방법, 내는 법 등)
- 로빈후드 사용법 정리 (계좌 연결, 이체, 종목 선정, 활용팁)
Disclaimer : 이 글에서 제공하는 정보는 참고용으로만 사용하시길 부탁드립니다.