미국에 정착하면서 어려웠던 것 중 하나가 바로 세금이었습니다. 한국과 달리 미국은 연말정산이 없고, 매년 4월 15일까지 IRA에 택스 보고를 해야 하죠. 저도 이민 초기에 미국 세법을 몰라서 세무사를 통해 세금 보고를 했었는데요. 최근에는 비용을 아끼기 위해서 여러가지 택스 소프트웨어 비교하고 사용해보기 시작했습니다.
목차 (Contents)
택스 소프트웨어란?
택스 소프트웨어(Tax Software)란 일반 개인이나 비즈니스 오너들이 미국 세금 보고 할 수 있도록 도와주는 프로그램을 말합니다. 미국 세법을 몰라도 혼자서 직접 세금 보고 할 수 있도록 해주는데요. 다양한 택스 소프트웨어가 있기 때문에 어떤 프로그램을 선택해야할지 고민되는 경우가 많습니다.
택스 소프트웨어 종류
1. TurboTax
터보택스(TurboTax)는 인튜이트(intuit)라는 회사에서 만든 택스 소프트웨어입니다. 현존하는 택스 소프트웨어 중 업계 1위라고 할 수 있는데요. 터보택스를 만든 인튜이트라는 회사는 캘리포니아에 본사가 있으며 직원도 1만명이나 됩니다. (터보택스에 대한 자세한 내용은 아래 글 참고)
2. TaxAct
택스액트(TaxAct)는 택스액트 홀딩스(TaxAct Holdings)라는 회사에서 만들었습니다. 택스액트는 1998년에 설립되었고, 직원수는 약 200명 정도되는데요. 아이오와 주에 본사가 위치해 있습니다. 터보택스처럼 디럭스, 프리미어, 자영업자(Self-Employed) 버전이 있으며, 디럭스 가격은 15달러 정도 더 저렴합니다.
3. H&R Block
H&R 블록(H&R Block)는 동명의 H&R Block이라는 회사가 만든 택스 프로그램입니다. 미주리 주에 본사가 있으며, 1955년에 창립되어 긴 역사를 가지고 있는데요. 동네 근처에서 오프라인으로 세금 보고할 수 있는 H&R 블록 지점들을 많이 볼 수 있죠.
4. Tax Slayer
택스 슬레이어(Tax Slayer)는 1965년에 설립되었으며, 조지아 주에 본사가 있습니다. 심플 프리, 클래식, 프리미엄, Self-Employed 버전으로 나뉘며, 전문가 도움을 받을 수 있는 TaxSlayer Pro 버전도 있습니다.
5. Credit Karma
크레딧 카르마(Credit Karma)는 크레딧 스코어 관리 앱으로 유명하죠. 2006년에 설립된 핀테크 회사로 다른 택스 소프트웨어 회사에 비해서 역사가 길지는 않습니다. 하지만 2020년 인튜이트(intuit)에 인수되었고, 최근 무료 택스 보고 서비스를 선보이면서 많은 인기를 끌고 있죠.
택스 소프트웨어 비교
1. 택스 소프트웨어 가격 비교
택스 소프트웨어 가격을 비교해보면 택스 슬레이어가 가장 낮습니다. 많은 납세자가 사용하는 디럭스 버전(또는 클래식)의 경우 가격 차이가 그리 크지는 않은데요. 다만, Self-Employed 버전의 경우에는 터보택스가 다른 소프트웨어보다 비싼 편입니다.
2. 기능 비교
기능 측면에서도 최근에 평준화 되어서 큰 차이는 없어 보입니다. 다만, 개인적인 생각으로는 아무래도 초보자는 터보택스 UI가 가장 쉽지 않을까 싶은데요. 터보택스 뿐만 아니라 다른 택스 소프트웨어들도 추가 비용을 내면 전문가 도움을 받을 수 있으며, state e-filing 할 때도 추가 비용을 내야합니다.
택스 소프트웨어 주의사항
1. 어떤 방법으로 보고를 할까?
택스 보고를 하는 방법은 3가지가 있습니다. 1) 손으로 직접 양식을 작성해서 제출하는 방법, 2) 택스 소프트웨어를 사용하는 방법 그리고 3) 전문가(CPA, EA)를 고용하는 방법입니다. 대부분 택스 소프트웨어를 쓸지 전문가를 고용할지 고민을 하게 되는데요. 비용과 시간, 세금 항목의 복잡성 등을 고려해서 선택해야 합니다.
2. 보안 안전 여부
요즘에는 택스 소프트웨어를 이용해서 대부분 온라인으로 e-filing합니다. e-filing을 하면 우편 발송보다 도난 우려를 덜 수 있죠. 하지만 택스 보고 과정에서 개인정보가 유출되는 경우가 있기 때문에 주의해야 합니다.
사실 개인정보 유출은 택스 소프트웨어의 문제라기보다 보이스피싱이나 스캠에 당했기 때문인 경우가 많습니다. 따라서 개인정보가 담긴 문서를 컴퓨터에 저장하기 전에 보안 소프트웨어가 잘 설치되어 있는지 확인해야 합니다. 그리고 주기적으로 크레딧 상태를 모니터링해야 합니다. 특히 세금 시즌에는 더 각별한 주의가 필요하죠. (아래 글 참고)
3. 여러 주에 보고를 해야하는 경우
연중에 타주로 이사한 경우, 거주하고 있는 주와 소득이 발생하는 주가 다른 경우, 여러 주에 있는 렌트 부동산으로부터 임대 소득이 있는 경우에는 각 주별로 따로 세금 보고를 해야 합니다. 시중에 있는 택스 소프트웨어들은 일반적으로 1개 주에 대해서만 세금 보고를 하도록 하고 있는데요. 만약 2개 주 이상에 세금 보고를 해야 하는 경우에는 추가 비용(extra cost)를 내야합니다. (아래 글 참고)
마무리
지금까지 택스 소프트웨어 종류를 살펴보고, 가격과 기능 측면에서 비교해봤습니다. 아울러 택스 소프트웨어를 이용할 때 주의사항에 대해서도 알아봤는데요. 다양한 택스 소프트웨어 중에서 자신에게 맞는 소프트웨어를 선택하여, 스트레스 없이 세금보고를 마치시길 바랍니다.
추가로 읽어볼 글들
- FBAR 신고 총정리 (미국 해외금융계좌 신고 주의사항 등)
- FATCA 신고 대상, 방법, 벌금 정리 (FBAR와 차이점 포함)
- 한국 부동산 처분 미국 세금 정리 (양도세, 증여세 등)
- 로빈후드 주식 총정리 (장단점, 가입, 매매, 세금 보고 등)
- 미국 주식 세금 총정리 (세금 보고, 계산 방법, 내는 법 등)
Disclaimer : 이 글에서 제공하는 정보는 투자 판단에 대한 조언입니다. 투자는 본인의 판단에 따라야 하며, 그 결과 또한 투자자 본인의 책임입니다.